22.04.2025
Ušetřete na splátkách a získejte lepší podmínky
V dnešní době není výjimkou, že lidé splácejí více půjček najednou nebo mají úvěr s nevýhodnými podmínkami. Pokud i Vy máte pocit, že za svůj úvěr platíte zbytečně moc, refinancování půjčky může být Vaší cestou k úspoře a větší finanční pohodě. V tomto článku Vám vysvětlíme, co přesně refinancování znamená, kdy se vyplatí, na co si dát pozor a jaké máte možnosti.
Co je refinancování půjčky?
Refinancování je proces, kdy stávající půjčku (nebo více půjček) splatíte novým úvěrem, zpravidla s výhodnějšími podmínkami. Cílem je získat:
nižší úrokovou sazbu,
nižší měsíční splátku,
delší dobu splatnosti nebo
přehlednější splácení (např. sloučení více půjček do jedné).
Refinancování může nabídnout jak banky, tak nebankovní společnosti – záleží na typu Vaší půjčky a Vaší situaci.
Výhody refinancování
Nižší měsíční splátka
Při výhodnější sazbě nebo delší splatnosti zaplatíte měsíčně méně – což je skvělé, pokud se Váš rozpočet dostal pod tlak.
Úspora na úrocích
Lepší úroková sazba může znamenat nižší celkové přeplacení úvěru, i když délka splácení zůstane stejná.
Sjednocení více půjček do jedné
Refinancování je často spojeno s konsolidací úvěrů, což přináší lepší přehled a méně starostí s placením.
Změna poskytovatele
Pokud nejste spokojeni se současnou bankou nebo firmou (kvůli přístupu, komunikaci, poplatkům), refinancování Vám umožní přejít jinam.
Nevýhody a na co si dát pozor
Poplatky za předčasné splacení
Některé půjčky, zejména starší, mohou obsahovat sankce za předčasné splacení. Ujistěte se, že refinancování se i s tímto poplatkem vyplatí.
Riziko delšího splácení
Při refinancování na delší dobu můžete zaplatit celkově více, i když splátka bude nižší.
Pozor na nevýhodné nabídky
Ne všechny nabídky refinancování jsou výhodné. Dejte si pozor na skryté poplatky, podmínky nebo nevýhodné úroky „na oko“.
Tip: pokud si nejste jistí, co vše dodat, poraďte se s úvěrovým poradcem – většina nebankovních společností Vám ochotně poradí a se vším pomůže.
Kdy má smysl o refinancování uvažovat?
Klesla úroková sazba na trhu – např. před několika lety jste si vzali půjčku s úrokem 12 %, dnes je možné získat úvěr za 7–8 %.
Změnila se Vaše finanční situace – potřebujete nižší splátku kvůli výpadku příjmů, nebo si chcete snížit zátěž.
Máte víc půjček a chcete konsolidovat – refinancování spojené se sloučením dluhů je ideální pro zjednodušení a úsporu.
Chcete předčasně splatit půjčku a ušetřit – pokud máte úvěr s vysokým úrokem, refinancování může být výhodnou cestou, jak ho doplatit levněji.
Jaké jsou možnosti refinancování?
Refinancování bankovního úvěru v jiné bance
Vhodné zejména pro klienty s dobrou bonitou. Banky mohou nabídnout nízké úroky, ale často kladou důraz na čisté registry a doložené příjmy.
Refinancování přes nebankovní společnost
Ideální pro ty, kdo mají záznam v registru, nepravidelný příjem nebo nemohou doložit vše, co banky vyžadují. S pomocí zástavy nemovitosti lze často dosáhnout na velmi výhodné podmínky.
Refinancování půjčky se zástavou nemovitosti
Pokud už ručíte nemovitostí, můžete ji použít i u nového úvěru a získat výhodnější sazbu nebo delší splatnost.
Příklad z praxe
Paní XY splácela úvěr 350 000 Kč s úrokem 14 %. Měsíčně platila 7 200 Kč. Po refinancování přes nebankovní společnost se zástavou nemovitosti získala úrok 9 % a splátku 5 400 Kč. Výsledek: úspora téměř 1 800 Kč měsíčně.
Refinancování Vám může ušetřit tisíce
Refinancování půjčky je chytrý krok, pokud nejste spokojeni s výší splátek nebo celkovými náklady na úvěr. Ať už jde o bankovní půjčku, nebankovní úvěr nebo půjčku se zástavou nemovitosti – vždy stojí za to porovnat možnosti a zjistit, zda nemůžete získat lepší podmínky.
Chcete zjistit, zda se Vám refinancování vyplatí?
Vyplňte krátký online formulář níže a my Vám zdarma zpracujeme srovnání možných řešení. V Creditomu Vám poradíme ušetřit na splátkách.
